记者亲历银行卡诈骗

http://www.willms.biz2006-11-03

    因为轻信诈骗短信,一位读者说自己被骗1万元。随后,记者根据他提供的电话号码,用一张废卡亲历了短信诈骗……

  ●读者报料 轻信短信被骗1万
    “×××,您好!您的储蓄卡于×月×日在×××刷卡消费××××元成功,此笔消费将从您账上扣除。如有疑问请拨020-5347××××。银行联合管理局。”
    9月5日,接到这个短信后,郑州的郭先生慌了神,赶紧打去电话核实此事。电话打通后,骗子以银联工作人员的名义进一步谎称郭先生的卡发生了交易,并称其银行卡可能被伪造并使用,诱骗郭先生在自动取款机(ATM)上进行相关操作。郭先生操作完毕,发现自己卡里的1万元钱竟然不翼而飞了。
    一段时间以来,记者接到不少读者投诉,说收到了不少关于银行卡刷卡消费的短信。

 ●记者亲历“圆环套圆环”的银行卡骗局

    到底这些骗子是怎么把被骗者拉入陷阱的呢?记者用一张余额只有10元的银行卡,拨通诈骗短信的号码,亲历了骗子“圆环套圆环”的诈骗过程。
    第一环:冒充银行卡务部“善意关照”
    电话很快接通了,接电话的是一个女声。
    记者解释说自己在郑州,怎么可能在外地商场消费被扣钱呢?
    对方解释说:“如果这样,你的卡可能被别人冒用了。现在可能还没有扣账,但是有可能在零时扣账,我们现在还不能完全确认这张卡是否被人冒用,要不你先查一下卡里的钱还有多少,然后再给我回个电话。”
    记者很快回电话说钱没少。对方又问:“你这张卡里有多少钱?”
    听记者说有6万多元,对方急忙说:“你卡里有这么多钱,很不安全,近来不少客户的银行卡被人盗刷,现在我们这里的公安局专门成立了一个伪卡防护中心,我给你一个联系电话你赶紧报案。这件事你先不要到银行柜台去讲,因为我们怀疑是银行个别工作人员把卡号泄露出去的。”
    第二环:冒充警察 “提醒报警”
    随后,记者拨打了“卡务部工作人员”提供的“伪卡防护中心”电话。
    电话刚一接通,一个男声就自报家门:“你好,××市公安局伪卡防护中心,我是陈警官。”
    听完记者的情况,“陈警官”急切地告诉记者:“你记住一个报案号,45880,我们马上把你的报案材料传给银联,请他们帮你做技术处理,以保证你银行卡的安全,你快跟他们联系。”
    第三环:冒充银联部门“技术帮助”
    15秒钟后,记者拨通“银联”电话。
    “银联工作人员”说:“你的报案材料公安局已发过来,为了你的账户安全,你要做一下银行卡类码的修改。”
    “类码?”对这个称呼,记者很疑惑。
    “类码就是银行卡背面的黑条条,这个你不懂,技术人员会帮你修改。你记一个银联机房的电话,让孙主任帮你。”
    第四环:指导“安全转账”
    “孙主任”的电话很快通了。
    对方热情地说:“你的卡是工行的,在附近找一台工行的自动柜员机,不要到银行柜台讲,因为个别银行柜台人员有泄露卡资料的嫌疑,公安局正在调查中。你找到柜员机以后给我打电话。”
    15分钟后,记者打电话说自己在柜员机旁边。
    “孙主任”说:“你把银行卡插进去,接着按‘转账’,我会马上关闭转账交易。”柜员机这时显示的是“请输入转入卡的卡号”。
    “现在,你按我报给你的数字进行类码修改。”
    “输入刚才公安局给你的报案号。”这时屏幕上显示的是“输入转入金额”。
    对方说:“输入了吗?你按确定。”
    记者按了“确定”。随后,自动柜员机提示,“您的余额不足”。
    原来,刚才的报案号45880就是转账金额,而所谓的类码是一张银行卡的卡号。当时显示“请输入转入卡的卡号”时,因为对方事先提醒说已关闭了转账交易,持卡人往往丧失了应有的警觉。如果记者的卡上金额足够,就会有45880元钱汇入对方的账户。

 ●真相揭秘 诈骗公司是这样运作的
    2005年下半年,厦门公安部门侦破了一起“诈骗公司”诈骗案。
    据厦门警方查证,由5名“股东”组成的“诈骗公司”共作案51起,涉及厦门、泉州、福州等地,诈骗金额达100万元。
    该诈骗公司购置有短信发送器、电子网络接传输设备及各类银联卡等,并发展了一些“下手”。
    他们有的负责购买手机卡,有的负责发送诈骗短信,有的则负责收取骗来的钱并转移。专门负责发短信的人每天要向外群发200至500条短信,每3秒发一条。

 ●银行工作人员提醒  这些短信可能是诈骗短信
    工商银行河南省分行自助服务管理中心业务部经理邵冬丽对各类银行卡诈骗短信进行分析,并总结出以下几点漏洞提醒大家注意防范。
    发信人号码问题:目前,每一家银行都有一个移动运营商分配的专用于银行短信发送的特服号码,比如建行是95533、工行是95588、中行是95566等。银行发出的短信,其发短信人号码都是这类号码,而诈骗短信的号码基本上是手机号,这是一个很大的漏洞。
    自称问题:短信的自称提示不对,正规的刷卡消费短信通知都是由发卡银行发送的,而诈骗短信大多以“××银联”自称。
    消费地点问题:银行发的正规消费短信,不会涉及具体消费地点。
    消费金额精确度问题:银行对于金额的数字有严格规定,无论存折还是交易单,只要涉及金额,都需要精确到小数点后两位,比如5960元应为5960.00元。
    结算问题:银行卡消费一般都是实时扣款的,也就是消费时马上就结算,即使是信用卡的预授权消费,也需要在刷卡时冻结相应的金额,根本不可能在“结算日”再扣除。(来源:东方今报)

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